Szkoda na dachu: czy zdjęcia z drona przydadzą się ubezpieczycielowi

Krótka odpowiedź: materiał z drona może być załącznikiem do zgłoszenia szkody na dachu, bo pokazuje stan całej połaci, komina i obróbek z datą i lokalizacją każdej obserwacji. Nie wycenia szkody, nie rozstrzyga roszczenia i nie zastępuje oględzin ubezpieczyciela ani rzeczoznawcy. To, czy ubezpieczyciel przyjmie go jako dokumentację, zależy od jego procedur, więc zapytaj o to przy zgłoszeniu, zanim cokolwiek zamówisz. Ten poradnik porządkuje kolejność działań po szkodzie, żeby ani zdjęcia, ani pośpiech z naprawą nie zaszkodziły zgłoszeniu.

Kolejność, która chroni zgłoszenie

Po wichurze, gradzie albo ciężkim śniegu najwięcej zależy od tego, co zrobisz w pierwszych dniach. Kolejność jest zawsze ta sama:

1. Bezpieczeństwo: nie wchodź na dach ani na drabinę, nie zbliżaj się do przewodów leżących na ziemi.
2. Zdjęcia z ziemi telefonem, zanim cokolwiek uprzątniesz. Data i godzina w metadanych liczą się bardziej niż jakość.
3. Zabezpieczenie przed dalszymi stratami, na przykład plandeka na otwartym miejscu. Zabezpieczenie nie jest naprawą.
4. Zgłoszenie szkody i pytanie, jakiej dokumentacji potrzebuje ubezpieczyciel i czy planuje własne oględziny.
5. Dopiero potem dokumentacja uzupełniająca, w tym przelot dronem, jeśli dach jest duży, wysoki albo ma miejsca niewidoczne z ziemi.
6. Trwała naprawa po oględzinach albo po uzgodnieniu z ubezpieczycielem.

Pierwsze trzy punkty szczegółowo opisujemy w poradniku Dach po wichurze. Tutaj skupiamy się na czwartym i piątym.

Co zapytać ubezpieczyciela przy zgłoszeniu

Zanim zamówisz przelot, zadaj trzy pytania. Odpowiedzi różnią się między ubezpieczycielami i nie przypisujemy żadnemu z nich jednej praktyki.

• Jakiej dokumentacji potrzebujecie i w jakim formacie ją przyjmujecie?
• Czy planujecie własne oględziny albo rzeczoznawcę i w jakim terminie?
• Czy materiał wykonany przez zewnętrzną firmę może być załącznikiem do zgłoszenia i czy wymagacie od niego czegoś szczególnego?

Jeśli ubezpieczyciel odpowie, że wyśle własnego rzeczoznawcę w ciągu kilku dni, przelot może być zbędny. Jeśli kolejka jest długa albo dach jest trudno dostępny, materiał z drona zachowuje stan z konkretnego dnia, zanim pogoda i uprzątanie go zmienią.

Co dodaje materiał z drona do zdjęć z telefonu

Zdjęcia z ziemi pokazują jedną połać i to, co leży na ziemi. Przelot dodaje cztery rzeczy:

• całą powierzchnię dachu z góry, w tym połacie niewidoczne z ziemi, komin od tyłu, obróbki, rynny i okna dachowe;
• numerowaną lokalizację każdej obserwacji na planie dachu, więc rozmowa z ubezpieczycielem dotyczy konkretnych miejsc, nie opisów typu “przy kominie, chyba z lewej”;
• datę, godzinę i warunki wykonania w karcie misji, co ma znaczenie, gdy między zdarzeniem a oględzinami mija kilka tygodni;
• poziom pewności przy każdej obserwacji oraz wskazanie, kto powinien ją zweryfikować: dekarz, kominiarz albo serwis fotowoltaiki, jeśli na dachu są panele.

Format takiej karty jest publiczny jako przykładowy raport. Pokazuje, jak wygląda jedna obserwacja: zdjęcie, miejsce, opis widocznej zmiany i granica tego, czego zdjęcie nie mówi.

Stan dachu w dniu lotu to nie stan w dniu zdarzenia

To najważniejsza uczciwa uwaga w tym poradniku. Przelot dokumentuje dach takim, jaki jest w dniu lotu. Jeśli zdarzenie było tydzień wcześniej, a w międzyczasie padał deszcz, wiał wiatr albo ktoś uprzątnął połamane elementy, materiał pokaże stan aktualny. Dlatego przy zgłoszeniu lotu podaj datę zdarzenia i dołącz zdjęcia wykonane tuż po nim. Karta misji zawiera datę lotu, a zdjęcia z telefonu zawierają datę zdarzenia, i dopiero razem opowiadają całość.

Z tego samego powodu nie ustalamy, czy widoczne uszkodzenie powstało w wyniku zdarzenia, czy jest efektem zużycia albo wcześniejszej usterki. Takie rozstrzygnięcie należy do rzeczoznawcy lub ubezpieczyciela, na podstawie ich własnych oględzin i dokumentów. My opisujemy to, co widać, i mówimy, czego zdjęcie nie pokazuje.

Jak zamówić przelot po szkodzie

Zgłoś adres przez formularz wykonalności z dopiskiem, że chodzi o szkodę pogodową. Sprawdzamy strefę, otoczenie i dostęp do miejsca startu, a odpowiedź wraca w 1 dzień roboczy. Termin lotu jest zawsze warunkowy: po wichurze wiatr bywa za silny, w opadach dron nie lata, a podczas akcji służb w okolicy lot jest wykluczony do jej zakończenia. Jeśli lot nie jest wykonalny, mówimy o tym w odpowiedzi i nie pobieramy za to opłaty.

Pakiet Dach 360 obejmuje dokumentację dachu z kartą obserwacji i jest realizowany jako samodzielne zlecenie solo dla pojedynczego domu. Ceny oraz warunki dojazdu opisuje poradnik Ile kosztuje inspekcja dachu dronem. Po większej burzy w jednej okolicy warto też zgłosić kilka sąsiednich domów naraz: sąsiedzi, wspólnota albo osiedle dzielą wtedy koszt jednego dojazdu.

Teczka dokumentów dla ubezpieczyciela

Uporządkuj to, co masz, w jednym miejscu, zanim zadzwoni rzeczoznawca:

• numer polisy i numer zgłoszenia szkody;
• zdjęcia z ziemi z datą zdarzenia, zrobione przed uprzątnięciem;
• materiał z drona z kartą obserwacji i datą lotu;
• rachunki za doraźne zabezpieczenie, na przykład plandekę lub pracę dekarza;
• wycena naprawy od wykonawcy, jeśli ubezpieczyciel o nią prosi;
• zdjęcia dachu sprzed zdarzenia, jeśli je masz, bo stan wyjściowy pomaga w porównaniu.

Wspólnoty, zarządcy i firmy

Przy wielu budynkach naraz, na przykład osiedlu po gradobiciu, ten sam schemat działa na większą skalę: jeden dzień trasy, ten sam standard dokumentacji, numerowane obserwacje dla każdego budynku. Dla obiektów firmowych zakres opisuje strona Dach i PV dla firm, a ceny dla firm ustalamy po zakresie.

Czego ta metoda nie robi

• Nie wycenia szkody i nie ustala odszkodowania. Wiążącą ocenę robi rzeczoznawca albo ubezpieczyciel; materiał z drona jest załącznikiem, nie zamiennikiem.
• Nie rozstrzyga roszczenia ani sporu z ubezpieczycielem. Raport dokumentuje stan i jest wejściem do rozmowy, a nie werdyktem.
• Nie ustala, czy uszkodzenie wynika ze zdarzenia czy ze zużycia. Ocenia to rzeczoznawca na podstawie własnych oględzin.
• Nie pokazuje tego, co jest pod pokryciem: zamoczonej izolacji, uszkodzonej łaty ani pękniętej krokwi. Z powietrza widać powierzchnię.
• Nie gwarantuje, że ubezpieczyciel przyjmie materiał jako dokumentację. Zapytaj o to przy zgłoszeniu, przed zamówieniem lotu.
• Nie cofa czasu. Dokumentuje dach w dniu lotu, więc zdjęcia z dnia zdarzenia pozostają potrzebne.

Gdzie zacząć

Jeśli masz szkodę na dachu domu, sprawdź wykonalność dla swojego adresu z dopiskiem o szkodzie pogodowej. Dla domu to pakiet Dach 360, a zasięg i dojazd w całej Polsce opisuje strona zasięgu. Odpowiedź w 1 dzień roboczy, ocena bezpłatna, także wtedy, gdy brzmi: tu nie polecimy.